| 國務院新聞辦新聞局副局長、新聞發(fā)言人壽小麗: 女士們，先生們，大家上午好。歡迎出席國務院新聞辦新聞發(fā)布會。十九屆五中全會明確提出要以推動高質(zhì)量發(fā)展為主題。銀行業(yè)、保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展對于實現(xiàn)經(jīng)濟社會高質(zhì)量發(fā)展具有十分重要的意義。今天我們非常高興邀請到中國銀行保險監(jiān)督管理委員會主席郭樹清先生，請他為大家介紹銀行業(yè)、保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展有關情況，并回答大家感興趣的問題。出席今天新聞發(fā)布會的還有：國家開發(fā)銀行董事長趙歡先生；中國農(nóng)業(yè)銀行董事長谷澍先生；中國人保集團董事長羅熹先生；中國出口信用保險公司董事長宋曙光先生。下面，我們首先請郭樹清先生作介紹。 中國銀行保險監(jiān)督管理委員會主席郭樹清: 謝謝主持人！女士們、先生們，同志們、朋友們，大家上午好！首先，我代表中國銀保監(jiān)會，代表一道出席發(fā)布會的各位董事長，對長期以來關心支持銀行保險改革發(fā)展的媒體朋友們，表示衷心感謝！祝大家新春快樂，工作順利，身體健康！ 2020年，面對嚴峻復雜的國內(nèi)外形勢，中國銀保監(jiān)會和整個銀行業(yè)保險業(yè)系統(tǒng)，在以習近平同志為核心的黨中央堅強領導下，以政治建設為統(tǒng)領，增強“四個意識”，堅定“四個自信”，做到“兩個維護”，堅決貫徹黨中央、國務院決策部署，在國務院金融委統(tǒng)籌指揮下，迎難而上，主動作為，堅持穩(wěn)中求進工作總基調(diào)，以深化供給側(cè)結(jié)構性改革為主線，堅決打贏防范化解金融風險攻堅戰(zhàn)，努力推進金融治理體系和治理能力現(xiàn)代化，各項工作邁出堅實步伐。 第一，支持國民經(jīng)濟迅速從停滯下滑恢復到正常發(fā)展。新冠肺炎疫情暴發(fā)后，堅持人民至上生命至上，當即制定一系列政策措施，緊急提供專項信貸5.3萬億元，完成相關保險賠付超過5億元，全力支持打贏疫情防控總體戰(zhàn)、阻擊戰(zhàn)。截至2020年末，人民幣貸款比年初增加19.6萬億元，累計對6.6萬億元貸款實施延期還本付息，在5個試點省市發(fā)放應急貸款242.7億元，全年實現(xiàn)向?qū)嶓w經(jīng)濟讓利1.5萬億元目標，有力支持復工復產(chǎn)和“六穩(wěn)”“六?！?。全年新增制造業(yè)貸款2.2萬億元，超過前5年總和；新增民營企業(yè)貸款5.7萬億元，比上年多增1.5萬億元；健康保險賠付支出2921億元，同比增長24.2%，累積了1.57萬億元長期健康保障風險準備金。積極助力打贏脫貧攻堅戰(zhàn)，三年以來，全國累計發(fā)放精準扶貧貸款9.2萬億元，涉農(nóng)扶貧保險累計提供風險保障3.5萬億元。主動配合打好污染防治攻堅戰(zhàn)，到2020年底21家主要銀行綠色信貸余額達到11.5萬億元。 第二，數(shù)字化轉(zhuǎn)型助力開拓普惠金融新局面。銀行業(yè)保險業(yè)加快產(chǎn)品和服務創(chuàng)新，促進國民經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級。根據(jù)有關國際組織報告，中國普惠金融服務達到世界先進水平，電子支付、數(shù)字信貸、線上保險居于全球領先地位。2020年，銀行機構和保險機構信息科技資金總投入分別為2078億元和351億元，同比分別增長20%和27%。五家大型銀行均成立了專門的金融科技公司，金融服務的可獲得性和便捷性明顯增強。如建設銀行充分發(fā)揮科技和數(shù)據(jù)優(yōu)勢，圍繞小微企業(yè)實施流程再造，建立“小微快貸”線上化業(yè)務模式，創(chuàng)新推出了一系列普惠金融專屬服務方案。2020年末，全國普惠型小微企業(yè)貸款余額15.3萬億元，增速超過30%，其中5家大型銀行增長54.8%。行政村已基本實現(xiàn)基礎金融服務全覆蓋。大病保險已覆蓋11.3億城鄉(xiāng)居民。 郭樹清: 第三，防范化解金融風險攻堅戰(zhàn)取得決定性成就。對比習近平總書記在2016年底中央經(jīng)濟工作會議和2017年全國金融工作會議提出的任務要求，銀行業(yè)保險業(yè)風險從快速發(fā)散轉(zhuǎn)為逐步收斂，一批重大問題隱患“精準拆彈”，牢牢守住了不發(fā)生系統(tǒng)性風險的底線。一是金融杠桿率明顯下降，金融資產(chǎn)盲目擴張得到根本扭轉(zhuǎn)。2017年至2020年，銀行業(yè)和保險業(yè)總資產(chǎn)年均增速分別為8.3%和11.4%，大體只有2009年至2016年間年均增速的一半。金融體系內(nèi)部空轉(zhuǎn)的同業(yè)資產(chǎn)占比大幅度下降。二是銀行業(yè)不良資產(chǎn)認定和處置大步推進，2017年至2020年累計處置不良貸款8.8萬億元，超過之前12年總和。三是影子銀行得到有序拆解，規(guī)模較歷史峰值壓降約20萬億元。四是金融違法犯罪行為受到嚴厲懲治，不法金融集團風險逐步化解，一大批非法集資案件得到有序處置，互聯(lián)網(wǎng)金融風險形勢根本好轉(zhuǎn)。五是外部風險沖擊應對及時有效，金融體系保持較強韌性。六是房地產(chǎn)金融化泡沫化勢頭得到遏制，2020年房地產(chǎn)貸款增速8年來首次低于各項貸款增速。七是地方政府隱性債務增量風險已基本控制，存量風險化解正有序推進。八是大中型企業(yè)債務風險平穩(wěn)處置。到2020年末，全國組建債委會2萬家，市場化法治化債轉(zhuǎn)股落地金額1.6萬億元，500多家大中型企業(yè)實施聯(lián)合授信試點。 第四，強監(jiān)督強監(jiān)管的良好氛圍基本形成。堅定不移加強黨風廉政建設和金融反腐敗斗爭，強化監(jiān)督執(zhí)紀，一批官商勾結(jié)、利益輸送、違法侵占的腐敗分子被繩之以法。嚴格執(zhí)行公私分開、履職回避和監(jiān)管問責，2020年銀保監(jiān)系統(tǒng)共紀律處分164人。加快補齊監(jiān)管短板，堵塞制度漏洞，2020年完成61項監(jiān)管規(guī)章制度建設。重拳治理亂象，保持案件處罰問責高壓態(tài)勢，2020年處罰違法違規(guī)銀行保險機構3178家次，處罰責任人員4554人次，罰沒金額合計22.8億元。推動金融糾紛多元化解，清退、賠付消費者177億元，切實保護金融消費者合法權益。 郭樹清: 第五，中國特色銀行保險機構公司治理逐步完善。把強化公司治理作為轉(zhuǎn)變銀行業(yè)保險業(yè)體制機制的重要著力點，按照杭州峰會達成的共識，努力推動20國集團/ 經(jīng)合組織公司治理原則有效實施。督促銀行保險機構將黨的領導和公司治理有機融合，通過“雙向進入、交叉任職”、黨內(nèi)監(jiān)督與企業(yè)內(nèi)控結(jié)合等機制安排，確保黨組織真正發(fā)揮領導核心和政治核心作用。銀行保險機構普遍建立“三會一層”的組織架構，股東穿透監(jiān)管明顯強化，關聯(lián)交易專項整治有序開展。目前，我國商業(yè)銀行體系不斷優(yōu)化，市場競爭充分，四家大型商業(yè)銀行經(jīng)營效率已接近國際先進水平，在勞動生產(chǎn)率、成本收入比、盈利能力、科技創(chuàng)新等方面實現(xiàn)趕超。大型保險公司資本充足水平，也與美國、歐洲、日本同業(yè)相當。 第六，銀行業(yè)保險業(yè)其他各項改革開放持續(xù)深化。穩(wěn)步推進中小銀行深化改革和化解風險，積極推動發(fā)行2000億元地方政府專項債補充中小銀行資本。深化保險資金運用、商業(yè)車險和意外險定價機制等改革，推進商業(yè)養(yǎng)老保險改革發(fā)展和健康保險穩(wěn)步成長，引導理財、保險、信托等長期資金支持資本市場發(fā)展。持續(xù)推動對外開放措施落地見效，2018年以來，共批準新設各類外資銀行保險機構100多家。其中，一批在財富管理、商業(yè)保險、信用評級等方面處于領先地位的國際專業(yè)機構，通過獨資、控股或參股等方式進入中國市場，外資機構投資中國金融市場積極性顯著提高。 郭樹清: 2021年是“十四五”開局之年，銀保監(jiān)會將堅持以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，全面貫徹黨的十九屆五中全會和中央經(jīng)濟工作會議精神，以銀行業(yè)保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的新突破，促進國民經(jīng)濟加快構建新發(fā)展格局。著力做好以下工作：一是完善金融有效支持實體經(jīng)濟的體制機制，更加精準支持科技自立自強、先進制造、民營企業(yè)、小微企業(yè)、鄉(xiāng)村振興、綠色發(fā)展等重點領域。二是深化金融供給側(cè)結(jié)構性改革，牢固樹立“以客戶為中心、以市場為導向”的理念，培育發(fā)展更多專業(yè)化特色化金融機構，進一步開發(fā)符合人民群眾需要的銀行產(chǎn)品，規(guī)范發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險等保險服務。三是把防范風險作為金融業(yè)的永恒主題，毫不松懈地監(jiān)控和化解各類金融風險，強化金融法治，完善長效機制。四是維護公平競爭的市場環(huán)境，強化反壟斷和防止資本無序擴張，確保金融創(chuàng)新在審慎監(jiān)管前提下進行。五是實施更深層次的金融市場和機構改革，推進更高水平的金融開放，暢通要素循環(huán)，激發(fā)市場活力。六是持之以恒全面從嚴治黨，深入開展金融反腐敗斗爭，加強內(nèi)部管理和自身建設，打造忠誠干凈擔當?shù)谋O(jiān)管鐵軍。我們將通過不懈努力，真抓實干，推動實現(xiàn)“十四五”開好局起好步，以優(yōu)異成績慶祝建黨一百周年。 我先介紹這么多。下面，我和我的同事非常愿意回答大家的提問。謝謝大家！ 壽小麗: 謝謝郭主席。下面我們開始提問環(huán)節(jié)，提問前還是請通報一下所在的新聞機構。請媒體們開始提問。 中央廣播電視總臺央視記者: 我的問題想提給郭主席。去年是防范化解金融風險攻堅戰(zhàn)的收官之年，我想請問，這三年我們?nèi)〉昧四男╆P鍵進展？下一步金融風險防控的重點是什么？您曾經(jīng)指出，房地產(chǎn)已經(jīng)成為我國金融風險方面最大的“灰犀?！?，對當前房地產(chǎn)領域的風險您怎么看？今年會有哪些新的措施？各家銀行這兩年都加快了數(shù)字化轉(zhuǎn)型，請問郭主席，銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型對監(jiān)管帶來了哪些挑戰(zhàn)，在數(shù)字化轉(zhuǎn)型時，我們應重點防范哪些風險？謝謝。 郭樹清: 謝謝。你的問題提得非常好，但是你的問題實際上是七八個問題，我不能占用太多時間，我簡單回答一下，把機會留給其他的記者和其他一起發(fā)布的同事。 防范化解金融風險從銀行業(yè)、保險業(yè)來說，突出的就是按照中央要求，首先把金融體系內(nèi)部高杠桿降下來。過去金融體系經(jīng)過一段時間長期快速發(fā)展，2017年-2020年，銀行業(yè)和保險業(yè)總資產(chǎn)年均增速都降到了比較低的水平，銀行業(yè)是8.3%，保險業(yè)是11.4%，大體只有2009年-2016年間年均增速的一半，金融體系內(nèi)部空轉(zhuǎn)的同業(yè)資產(chǎn)占比大幅下降，這是一個非常重要的成績，也決定了銀行體系、整個金融體系能夠平穩(wěn)運行，風險總體可控。 另外，銀行業(yè)處置不良資產(chǎn)的力度加大，剛才也提到了四年處置了不良貸款相當于前12年的總和。 第三，“影子銀行”得到了有序拆解，過去“影子銀行”規(guī)模很大，最大特征就是叫投資也好，叫理財也好，叫P2P也好，實質(zhì)上還是信貸，相當于銀行信貸，或者叫類信貸，就是說做銀行業(yè)務又不按照銀行的規(guī)則辦。比如辦銀行有足夠的資本金，這些平臺沒有資本約束，沒有監(jiān)管約束，也沒有市場約束，所以問題比較嚴重，“影子銀行”的規(guī)模壓降了大約20萬億，使得金融體系比較健康、比較穩(wěn)定。 另外，金融違法犯罪行為受到嚴厲懲治，不法金融集團風險逐步化解，一大批非法集資案件得到有序處置。這些方面的問題有根本性好轉(zhuǎn)。 關于你提到的住房問題。房地產(chǎn)的問題應該說現(xiàn)在金融化、泡沫化傾向還比較強，但是去年投向房地產(chǎn)的貸款增速第一次降到了平均貸款增速之下，這個成績來之不易。我們相信，房地產(chǎn)的問題會逐步得到好轉(zhuǎn)?，F(xiàn)在我們也進一步采取一系列措施，你們也可能注意到，各城市“一城一策”推出房地產(chǎn)綜合調(diào)控舉措，目的是實現(xiàn)穩(wěn)地價、穩(wěn)房價、穩(wěn)預期，逐步把房地產(chǎn)的問題解決好。當然，我也說到“灰犀?！眴栴}，很多人買房子不是為了居住，而是為了投資或者投機，這是很危險的，因為持有那么多房產(chǎn)，將來這個市場要是下來的話，個人財產(chǎn)就會有很大的損失，貸款還不上，銀行也收不回貸款、本金和利息，經(jīng)濟生活就發(fā)生很大的混亂。所以必須既積極又穩(wěn)妥地促進房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。我就說到這里。謝謝。 美國國際市場新聞社記者: 對比西方的主要經(jīng)濟體，中國已經(jīng)率先開始政策正?；?，尤其是貨幣政策，請問中外的政策步調(diào)差異會對中國的政策和市場產(chǎn)生一些什么樣的影響？最近有些擔心說，資本流入和資產(chǎn)泡沫有可能導致輸入性的通貨膨脹，您覺得這些擔憂有沒有理由？謝謝。 郭樹清: 這個問題確實問得很好，和你有相同想法的人很多。新冠疫情發(fā)生以來，全球經(jīng)濟出現(xiàn)了比較大的振蕩，總體上是下行。中國經(jīng)濟去年遭遇了挫折，比較大的一個下滑在第一季度、第二季度，三季度、四季度逐步恢復到正常狀態(tài)，全年經(jīng)濟增速比往年大幅度下降。歐美發(fā)達國家、疫情嚴重的國家和一些發(fā)展中國家，都采取了積極的財政政策和極度寬松的貨幣政策，我們都能理解，因為畢竟要把經(jīng)濟穩(wěn)下來，宏觀政策必須采取這些措施。但是力度上、后果上可能要考慮的更多一些，因為畢竟還會產(chǎn)生一些副作用，現(xiàn)在看這些副作用已經(jīng)逐步顯現(xiàn)。一是金融市場，歐美發(fā)達國家金融市場高位運行，和實體經(jīng)濟嚴重背道而馳。金融市場應該反映實體經(jīng)濟的狀況，如果和實體經(jīng)濟差別太大，就會產(chǎn)生問題，遲早會被迫調(diào)整，所以我們很擔心金融市場，特別國外金融資產(chǎn)泡沫哪一天會破裂。 二是流動性增加以后，由于經(jīng)濟已經(jīng)高度全球化，中國的經(jīng)濟和其他國家的經(jīng)濟密切相連，外國資本流入中國數(shù)量會明顯增加，我們也看到增長確實比較快。中國經(jīng)濟目前還是恢復性增長，我們的資產(chǎn)價格有很大的吸引力，和其他國家相比利差比較大，外國資本流入是必然的。但是到目前來看，規(guī)模和速度還是在我們的可控范圍內(nèi)，我們也在繼續(xù)研究怎么采取更有效的辦法，一方面鼓勵資本要素跨境流動，越來越開放。另一方面，我們又不能造成國內(nèi)金融市場太大的波動，我們有信心把這個工作做好。 中央廣播電視總臺國廣記者: 2020年全球疫情持續(xù)蔓延，國際貿(mào)易也是大幅萎縮，外貿(mào)企業(yè)面臨著嚴峻困難，請問銀行業(yè)、保險業(yè)在支持企業(yè)復工復產(chǎn)，穩(wěn)住外貿(mào)基本盤方面采取了哪些措施？謝謝。 郭樹清: 我們外貿(mào)出口去年比大家預期的都要好一些，因為國際上經(jīng)濟停滯的問題比較嚴重，所以對中國產(chǎn)品需求量比往年沒有什么減少，有的國家增長更多，所以我們的出口非常好，很少有出口能創(chuàng)造這么高的一個順差，這是和前些年趨勢有些不一致的，是一個特殊情況造成的。這方面我的同事宋曙光先生，專門從事出口信用保險，他可能更了解情況。 中國出口信用保險公司董事長宋曙光: 去年年初疫情發(fā)生后，習近平總書記在三次講話里對充分發(fā)揮出口信用保險的作用提出了要求。所以這一年來，中信保堅決貫徹習近平總書記的講話精神，堅決貫徹中央和國務院決策部署，在中國銀保監(jiān)會等各部委指導下，我們積極地履行政策性作用，助力落實“六穩(wěn)”任務和“六?！贝胧Ｔ谝咔榘l(fā)生的初期，我們出臺了十項措施，重點是解決防疫物資進口的燃眉之急，后面針對穩(wěn)外貿(mào)，又迅速出臺了23條階段性的、超常規(guī)的措施，從承保、理賠、服務等六個方面加大了支持力度。所以整體的效果還是比較明顯的，反映在下面幾個方面： 第一，進一步擴大了覆蓋面。在外部形勢風險上升的情況下，實施積極的承保政策，去年中信?？偟某斜＝痤~突破了七千億美元，增長速度是15%，大大超過了出口增速。其中支持出口超過了5800億美元，占出口總額的比重達到了22%，大大高于國際平均水平。去年支持的客戶14.7萬家，其中新增客戶4萬多家，增長了58%，保障了大約1500萬和出口相關的就業(yè)崗位。 第二，有力保障重點市場、重點產(chǎn)業(yè)。積極推動“一帶一路”國際合作高峰論壇的成果落地，加強第三方市場的合作，全年支持“一帶一路”沿線國家出口和投資，超過了1500億美元。另外，加大了對美國的業(yè)務承保，支持對美出口超過500億美元，增長了13%。制定了專門的電子信息、家電類行業(yè)承保政策，優(yōu)先保障在全球供應鏈中有重要影響的龍頭企業(yè)和關鍵環(huán)節(jié)，更好地服務產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈的暢通運轉(zhuǎn)，全年支持電子信息產(chǎn)業(yè)貿(mào)易超過了1000億美元，增幅達到了23%。針對企業(yè)面臨的取消訂單、拒收拒付的風險，我們加大出口前的保障力度，全年承保金額增長3.4倍。 第三，有效解決融資難問題。將出口信用保險風險保障機制和銀行的融資有效結(jié)合起來，主要從三個方面解決：一是和167家中外銀行進行合作，對外貿(mào)企業(yè)開展保單融資，制定專門的保單融資產(chǎn)品。比如聯(lián)合推出了信保貸，為小微企業(yè)提供“純信用、免抵押、全線上、秒審批、普惠利率”的保單融資服務。二是利用了央行再貸款再貼息政策，一部分資金直接滴灌到小微外貿(mào)企業(yè)，效果也比較好，在江蘇、浙江、上海實施的很好。三是推進搭建“政府+銀行+信?！比谫Y平臺，全國共搭建了53個平臺。去年一年落實下來，支持企業(yè)融資3100億元，其中短期出口信用保險的保單融資是1960億元，增長了34%，支持企業(yè)4800多家。 第四，創(chuàng)新服務小微企業(yè)。這兩年來中信保加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，在轉(zhuǎn)型的過程中，升級了全球的企業(yè)和銀行數(shù)據(jù)庫，可以實時為企業(yè)查詢海外的兩億家企業(yè)和中國的6000萬家企業(yè)的信息。在這個基礎上，開發(fā)了服務小微企業(yè)的產(chǎn)品，主要反映在幾個方面：一是開發(fā)了小微資信紅綠燈、報警器，實現(xiàn)風險信息查詢和動態(tài)推送，主要解決小微企業(yè)有單不敢接的問題。二是上線了小微資信導航儀，通過我們掌握的全球貿(mào)易數(shù)據(jù)幫助企業(yè)精準開發(fā)新市場、承接新訂單。三是搭建了中信保小微學院，為小微企業(yè)提供專業(yè)、便利的培訓服務。在這個基礎上，我們實施了小巨人增長計劃，選擇了1000家“專精特新”的小微企業(yè)，幫助其成長。2020年中信保服務的小微客戶突破了10萬家，小微出口企業(yè)的覆蓋率突破了三分之一，達到了36%。全年支持小微企業(yè)出口近1000億美元，增長了41%，支付賠款了1.2億美元，增長了28%。另外，小微企業(yè)平均費率下降了35%，讓小微企業(yè)得到了更多的實惠。 第五，積極地幫助企業(yè)防范化解風險。疫情發(fā)生后，主要從幾個方面采取了措施：一是持續(xù)發(fā)布各國的貿(mào)易管制政策，因為疫情一發(fā)生，各國的貿(mào)易政策發(fā)生了變化，管制政策也在發(fā)生變化，所以我們隨時發(fā)布重點的貿(mào)易管制政策、重點國別行業(yè)信息，有風險隨時提供給企業(yè)。二是發(fā)布國家風險評級報告，對全球的192個國家和地區(qū)的國家風險、主權信用風險進行評估，提供給企業(yè)參考。三是幫助企業(yè)挽回損失，通過全球300多家追償渠道，幫助化解違約風險將近40億美元，實現(xiàn)追償收入3億美元。另外，在理賠方面，我們開辟了綠色通道，適當放寬了理賠條件，做到應賠盡賠、能賠快賠，全年支付賠款18億美元，增長了32%，短期出口性保險平均結(jié)案時間也大幅度縮短，縮短41%，這也是創(chuàng)造歷史最好水平。 總之，我們?nèi)ツ昝鎸谰碗s的外貿(mào)形勢和前所未有的風險挑戰(zhàn)，中國信保作為政策性金融機構，充分發(fā)揮了防風險、促融資、穩(wěn)外貿(mào)、保就業(yè)的獨特作用，為我國外貿(mào)逆勢增長貢獻了力量。謝謝。 郭樹清: 我插一句話。我覺得宋董事長回答得很好，去年做的確實很好，特別是在百年不遇的疫情下，支持企業(yè)特別是小微企業(yè)發(fā)展外貿(mào)，整個支持了22%的出口規(guī)模，當然是一個特殊情況，在常態(tài)下人家會不會理解你這是政府給予特殊支持，是不是符合WTO的規(guī)則，是不是符合平等貿(mào)易的規(guī)則？特別這里面有很多外國媒體記者，可能會問你這個問題，我代他們問你一下。 宋曙光: 出口信用保險是WTO規(guī)則允許的出口和對外投資促進工具，所以中信保成立以來一直按照WTO的要求開展業(yè)務，我們要符合三大導向：一是有效支持國家戰(zhàn)略。二是精準支持企業(yè)發(fā)展。三是確保財務可持續(xù)。 日本經(jīng)濟新聞記者: 去年8月，郭主席接受媒體記者采訪時表示，2021年銀行業(yè)處置不良貸款的力度應該比2020年更大，請問目前銀保監(jiān)會如何看待今年銀行業(yè)不良貸款的情況，有沒有后續(xù)具體安排？謝謝。 郭樹清: 2021年將保持處置力度不減。因為我們每年的貸款都是凈增長，貸款增速保持12%左右。去年情況非常特殊，增長速度非常快，量非常大。但全年沒有超過13%，這是為什么沒有實行過度寬松的貨幣政策的原因。在疫情發(fā)生以后，一些企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營活動肯定處于不正常的狀態(tài)，還款就會有困難，甚至有相當一部分企業(yè)可能會面臨破產(chǎn)重整或者破產(chǎn)清算的狀況，更沒有能力償還貸款。所以不良貸款上升是必然趨勢。事實上2020年我們已經(jīng)開始加大了不良貸款處置力度，全年處置不良資產(chǎn)3.02萬億。現(xiàn)在沒有一個明確指標，還在和各家銀行溝通，看看他們怎么估計自己銀行的狀況，可能2021年需要處置的不良貸款還會增長，甚至會延續(xù)到明年，因為有的貸款期限比較長。但是，我們有信心、有能力把不良資產(chǎn)處置處理好。第一要加大力度，第二要穩(wěn)中求進，保證在經(jīng)濟和銀行金融體系的可承受范圍內(nèi)。這方面的問題，我想其他銀行董事長都有很權威的答案，是不是農(nóng)行的董事長谷澍先生簡單回應一下。他以前在工行做過行長，對兩個銀行的情況都比較熟悉。 中國農(nóng)業(yè)銀行董事長谷澍: 我提供一些數(shù)字來支持一下郭主席剛才提到的要點。信用風險歷來都是商業(yè)銀行風險防控的重中之重，農(nóng)業(yè)銀行現(xiàn)在信貸資產(chǎn)是15萬億元。近年來，在銀保監(jiān)會的指導下，農(nóng)行持續(xù)加大不良貸款處置力度，2020年克服了疫情沖擊，處置不良貸款比較高，保持了信貸資產(chǎn)質(zhì)量的穩(wěn)定。剛才，郭主席講到，全系統(tǒng)去年處置不良貸款超過了3萬億元，農(nóng)行的情況跟全系統(tǒng)基本差不多，我們是上市銀行，數(shù)字我還不太方便說，但是趨勢和全系統(tǒng)的情況差不多。這是第一點，就是這幾年處置不良貸款的力度加大，保持資產(chǎn)信貸質(zhì)量的穩(wěn)定。 第二，盡管受到整個疫情和經(jīng)濟波動的沖擊，這些年，中國商業(yè)銀行資產(chǎn)管理水平在不斷提高。以農(nóng)行為例，我們對不良貸款認定標準非常嚴格，監(jiān)管規(guī)定逾期90天就要劃分為不良，但是我們現(xiàn)在逾期超過20天的法人貸款就分類為不良，以加強資產(chǎn)質(zhì)量的前瞻性管理。農(nóng)行不良貸款率有一段時間比較高，現(xiàn)在已經(jīng)降到了可比銀行的平均水平。這個月底，大家知道是一個比較關鍵的時點，去年延本延息那部分的貸款，結(jié)點是今年3月31日，這是一個比較重要的時點。我們這段時間一直都在監(jiān)控這部分貸款的資產(chǎn)質(zhì)量情況。從目前的情況看，比普通貸款不良率高一些，但是仍然可控，從農(nóng)行的樣本來看，受疫情影響，不良貸款的反彈風險是有的，但是我們相信在銀保監(jiān)會的指導下，在全行員工的努力下，這個風險是基本可控的。 我就補充這么兩點。謝謝。 郭樹清: 我做一個注釋。他說不方便披露的數(shù)字，不是說永遠不披露，必須按照上市銀行的規(guī)定，具體數(shù)字會原原本本告訴大家。其他信息也一樣公布，比如高管人員的薪酬水平。大家不要客氣，有些問題都可以問他，這是中國特色的社會主義經(jīng)濟制度、市場經(jīng)濟制度，和西方的市場經(jīng)濟制度金融制度有很多相似之處，比如資本金、競爭、勞動生產(chǎn)率、成本收入比，要把成本和收入除一下，看看比例是多少，成本收入比歐洲、美國低一半多。主要的原因就是工資比較低，我們還是發(fā)展中國家，考慮給國家交稅，給股東分紅，還要給其他方方面面作貢獻，比如扶貧，還有社會責任，特別是大的銀行要承擔很多的責任，這是其他國家沒有的。我們的商業(yè)原則、可持續(xù)原則完全是一樣的，但是我們和西方國情不一樣。謝謝。 澎湃新聞記者: 春節(jié)期間，一組2020年中國出生人口數(shù)據(jù)引發(fā)了較大的關注，其中包括社會對人口老齡化影響中國經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展的擔憂，請問銀行保險業(yè)在參與完善多層次社會保障體系，特別是養(yǎng)老保險體系三支柱建設方面，將如何為老百姓做好制度化長期的安排？謝謝。 郭樹清: 你的問題非常重要，中國是一個發(fā)展中國家，新興的市場經(jīng)濟國家，但是我們很快進入了老齡化社會，現(xiàn)在超過65歲以上人口已經(jīng)占到了12%以上，比日本低得多，比歐洲低得多，現(xiàn)在比美國也低，美國應該是16%左右，但是按照專家的分析，用不了多少年，我們可能會超過美國。所以，人口老齡化確實是一個很大的挑戰(zhàn)，我們也在積極研究推進，從多個方面，前幾天人社部已經(jīng)舉辦了新聞發(fā)布會，介紹了情況，將采取相關措施，包括延長工作時間、延遲退休等。現(xiàn)在的人和過去不一樣，還是不怎么愿意提高出生率，這就是很大的挑戰(zhàn)。我們還會采取其他的措施，其中一項就是要發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險，中央經(jīng)濟工作會議作出了明確部署，要規(guī)范發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險，就是我們通常說的商業(yè)養(yǎng)老保險。這方面情況請中國人保集團董事長羅熹先生介紹一下。 中國人保集團董事長羅熹: 非常感謝你的提問，這也是媒體朋友和社會各界廣泛關注的問題。眾所周知，中國已經(jīng)進入了長壽時代，面臨著老齡化的挑戰(zhàn)。剛才，郭主席講到這個情況，現(xiàn)在中國老齡人口之多，進入老齡社會之快和養(yǎng)老事業(yè)發(fā)展任務之重實屬罕見，相對一些發(fā)達國家，我們養(yǎng)老體系應該還是比較完整的，基本養(yǎng)老應該說基本實現(xiàn)全面覆蓋，10億多的人口享受基本養(yǎng)老。企業(yè)年金、職業(yè)年金和團體年金也在逐步發(fā)展，但是比重相對比較少一些，也做了十多年了。個人養(yǎng)老相對來說發(fā)展速度慢一些，尤其和西方發(fā)達國家比，這個比重非常小。 習近平總書記在五中全會和經(jīng)濟工作會議上親自作了部署，國務院去年連續(xù)召開會議研究這項工作，銀保監(jiān)會進行了廣泛調(diào)研，制定了相關政策和實施方案，對第三支柱發(fā)展加快速度、加大力度，在改革創(chuàng)新當中迅速推動第三支柱發(fā)展。 第三支柱相對于其他兩個支柱來說，它的作用不太一樣，有它顯著的特點。一是給高收入階層個人養(yǎng)老提供一個渠道、提供一種方式。二是給新興業(yè)態(tài)，新的從業(yè)人員、多種方式從業(yè)人員提供一種養(yǎng)老保障，這是商業(yè)保障。三是通過長期的養(yǎng)老保障資金促進資本市場健康發(fā)展，包括跨周期的投資，我們國家短期投資比較多，長期跨周期的投資比較少，所以養(yǎng)老資金進入特別是商業(yè)養(yǎng)老資金進入對資本市場的健康發(fā)展會有比較大的促進作用。 人保集團按照銀保監(jiān)會的工作部署，在這方面作了一些積極的探索： 第一，積極發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品。利用傳統(tǒng)的壽險產(chǎn)品為個人儲備養(yǎng)老和壽險準備金，現(xiàn)在已經(jīng)達到近3300億元。根據(jù)銀保監(jiān)會部署，我們積極研發(fā)適應各層次養(yǎng)老人群的養(yǎng)老保險品種。在上海、福建和蘇州這些地區(qū)，開展個人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險業(yè)務，但是稅收力度還不夠，建議國家進行多方面的綜合考慮，適當提高免稅力度。還有，率先探索了住房反向抵押養(yǎng)老保險業(yè)務，在29個城市開展業(yè)務。中國老百姓傳統(tǒng)上習慣于自己持有住房，年紀大了以后怎么為養(yǎng)老提供財務保障，我們在這方面積極進行探索，為他們打開一個通道。 第二，積極承辦長期護理保險。解決高齡、失能、失智老人的護理難題。2020年，承辦長期護理保險項目96個，保障人群達到4200萬人。目前，我們在各個省市都在探索這項保險服務。 第三，積極開展養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)建設。充分發(fā)揮養(yǎng)老長期資金的優(yōu)勢，設立人保健康養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)投資基金，聚焦長期護理服務商、綜合康養(yǎng)服務商等養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)投資。啟動開展“支付有保險、看病有醫(yī)院、養(yǎng)老有社區(qū)”的多層次養(yǎng)老社區(qū)建設，探索保險服務養(yǎng)老的新模式。中國人保有中國最大的健康保險公司，我們現(xiàn)在也在跟國際上一些成熟的健康保險機構進行合作，把一些有益的商業(yè)模式導入中國。 第四，積極參與管理養(yǎng)老保險基金。我們現(xiàn)在管理的企業(yè)年金、職業(yè)年金已經(jīng)達到了2500億元，比去年增長了1倍多。去年是一個好年份，我們的收益率達到了10%以上，較好地發(fā)揮了養(yǎng)老資產(chǎn)保值增值作用。 養(yǎng)老金融改革是應對老齡化社會的重要舉措。人保集團將堅決落實黨中央決策部署，在銀保監(jiān)會的統(tǒng)一指導下，進一步發(fā)揮商業(yè)保險在養(yǎng)老風險保障和長期資金管理等方面的優(yōu)勢，深入地參與多層次、多支柱養(yǎng)老保險體系建設，加快發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品，服務養(yǎng)老保障第三支柱建設，創(chuàng)新產(chǎn)品和服務，努力滿足人民群眾多樣化的養(yǎng)老需求，為“老有所養(yǎng)”作出貢獻。謝謝大家。 美國彭博社記者: 有一個金融科技方面的問題想問郭主席，螞蟻集團的金融科技公司在國內(nèi)的金融市場應該有什么樣的角色？有哪些業(yè)務不適合他們做？謝謝。 郭樹清: 謝謝這個問題，這個問題是國內(nèi)外媒體關心比較多的問題，報道也是比較多。其實情況你們也都了解。兩會一局四個部門約談螞蟻金服高管人員，都及時把約談情況發(fā)布了，人民銀行的副行長潘功勝先生也都講過這些情況。 你說到的互聯(lián)網(wǎng)平臺在中國參與金融，在全世界來看，規(guī)模和范圍都是最大的，取得了積極效果，特別是對中小微企業(yè)提供數(shù)字信貸、數(shù)字保險和其他方面的服務，做得是很好的，應該說在世界上是領先的，也有很多創(chuàng)新，我們是鼓勵這些創(chuàng)新的。 但與此同時，我們也要求不管任何業(yè)態(tài)的金融業(yè)務，都要按照相應的規(guī)則規(guī)范、法律法規(guī)管理，不能有特殊的例外。比如要發(fā)放貸款，最近剛公布了一個銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款辦法的通知，有一些要求，比如說聯(lián)合貸款，至少互聯(lián)網(wǎng)平臺方面和其他銀行開展合作在出資方面、資金方面不低于30%。另外在凈資產(chǎn)比例中占比集中度都有要求，有關規(guī)則作了規(guī)定。另外，我們還給出了一年過渡期，逐步實現(xiàn)。 同時，我們也有一些互聯(lián)網(wǎng)民營銀行，像螞蟻金服下面有網(wǎng)商銀行，騰訊下面有微眾銀行，四川也有一個互聯(lián)網(wǎng)銀行，我們都是鼓勵發(fā)展的，但是也必須按照金融規(guī)則實行統(tǒng)一監(jiān)管。我們不認為有什么限制、不允許他們發(fā)展的金融業(yè)務，但是我們做任何業(yè)務比如保險、信托、租賃等金融業(yè)務，都必須按照行業(yè)相同的規(guī)則進行監(jiān)管。我相信，這樣的要求經(jīng)過調(diào)整以后，這些機構會很好地適應，能夠得到更健康的發(fā)展。謝謝你的問題。 鳳凰衛(wèi)視記者: 請問郭主席，我們關注到美國政府此前對相關中國的企業(yè)和個人的制裁，我想問一下這些制裁對中國的金融市場和金融系統(tǒng)會產(chǎn)生哪些影響？中國的金融管理部門會有哪些應對和立場？另外，在金融業(yè)對外開放方面今年還有哪些計劃？最后請問外商投資國家安全審查機制，會對外資金融機構的進入有哪些影響？謝謝。 郭樹清: 首先，我們覺得每一個國家都有自己的主權，這是一個國際社會早已達成的共識，中國和美國一樣，都是主權國家，我們都有自己的主權。所以中國的金融怎么管理，金融機構的行為規(guī)范必須按照中國的規(guī)則辦，就像在美國的金融機構按美國的規(guī)則來辦一樣。美國對中國的內(nèi)政進行了很多的干預，我們認為是毫無依據(jù)的，是沒有道理的，也是站不住腳的，我們堅決反對，中國銀保監(jiān)會和整個銀行業(yè)、保險業(yè)系統(tǒng)都不會執(zhí)行美國的法律和法規(guī)，必須執(zhí)行中國的法律法規(guī)。在香港的金融機構，包括中資機構、外資機構，肯定要遵守香港的法律和法規(guī)，我們不會執(zhí)行美國的制裁，我們也堅決反對這種制裁，認為這種制裁是毫無約束力的。但是，我們愿意和他們合作，和美國的金融機構、和美國的企業(yè)方方面面，還有中介機構有很多合作。事實上，正如你所說的，我們對外開放發(fā)展很快，我前面也籠統(tǒng)提到了過去三年批準了100多家的外資銀行保險機構在中國的設立，比如大家耳熟能詳?shù)拿直容^著名的，在國際市場上的，德國的安聯(lián)保險集團，就是一個例子，是完全獨資的在中國批設的。法國東方匯理和中國銀行合資設立了理財子公司，世界上最大的貝萊德資產(chǎn)管理公司，特別是養(yǎng)老金管理和建行合作，還有施羅德集團和交行合作。到現(xiàn)在為止，我們已經(jīng)批準了25家理財子公司。所以，很多都是和外資合作的，我們鼓勵更多的外資進入中國，有的是獨資的進入中國，有的是合資的，我剛才說到的是合資的形式。今年我們還會繼續(xù)考慮放寬這些方面的合作，進一步降低外資準入門檻，基本上實現(xiàn)和中資一樣的待遇，其實現(xiàn)在沒有什么領域不開放的。 我這里也特別想和中方的媒體介紹一下，國內(nèi)公眾包括一些干部、知識分子，都很關心外資進入會不會對中國的金融市場造成很多的干擾和破壞。根據(jù)現(xiàn)在掌握的情況，這些外資機構在中國的經(jīng)營總體上還是嚴格按照中國法律來辦事的，在這個市場無論是總資產(chǎn)還是貸款，還是存款，絕對額都是上升的，占比是下降的。比如外資銀行現(xiàn)在只有1%左右，過去有1.3%、1.4%的時候，現(xiàn)在占比是下降的，全部的外資銀行在中國今年占比只有1%左右，對中國的競爭市場是非常有限的。保險公司要多一些，6%左右，影響也是有限的，所以我們繼續(xù)鼓勵外資金融機構進入中國共同發(fā)展。謝謝。 中國日報記者: 今年是“十四五”的開局之年，請問銀行保險業(yè)在服務創(chuàng)新驅(qū)動戰(zhàn)略、發(fā)展科技金融、支持戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)方面有哪些舉措？下一步還有哪些工作思路？謝謝。 郭樹清: 請國家開發(fā)銀行董事長趙歡先生講一下這個問題，我們剛才還討論，開發(fā)銀行叫開發(fā)性金融，膽子很大，就是別人沒做的，他都做，開發(fā)性業(yè)務，就是“拓荒?！?。但是科技和創(chuàng)新行業(yè)的投資風險很大，我就問他，你這個投資貸款怎么控制風險？因為我們沒有對他有另外的特殊政策，他必須自己實現(xiàn)商業(yè)可持續(xù)，請他回答一下這個問題。 國家開發(fā)銀行董事長趙歡: 謝謝您的提問，也謝謝郭主席給我們這個機會，介紹開發(fā)性金融服務科技創(chuàng)新和創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展的情況。 近年來，國家開發(fā)銀行為了貫徹落實新發(fā)展理念，在銀保監(jiān)會等部門的指導和支持下，大力發(fā)展科技金融，服務創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展，取得了積極成效。 第一，我們?nèi)χС种卮罂萍紕?chuàng)新項目，2020年發(fā)放科技貸款1494億，同比增長了23%，服務了集成電路、商用飛機等一系列重大科技項目，助力關鍵領域核心技術取得新的突破。 第二，積極支持戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和先進制造業(yè)發(fā)展。2020年，我們發(fā)放戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的貸款3304億，發(fā)放制造業(yè)中長期貸款2659億，制造業(yè)中長期貸款同比增長了37%，也創(chuàng)了歷史新高。 第三，大力支持集成電路產(chǎn)業(yè)的投資。開行子公司已經(jīng)圓滿完成了集成電路國家產(chǎn)業(yè)基金一期投資，支持了集成電路領域里的重點企業(yè)快速發(fā)展，基金投資的財務效果也很明顯。我們是按市場化運作，去年科技領域的企業(yè)估值顯著上升，基金投資財務效果也非常明顯，市場化運作非常成功。同時，我們也參與了國家集成電路產(chǎn)業(yè)投資基金二期的設立工作，募集了2000億資金，現(xiàn)在已經(jīng)全面進入了投資階段。 今年是實施“十四五”規(guī)劃的開局之年，開行將認真貫徹落實黨的十九屆五中全會和中央經(jīng)濟工作會議重大決策部署，繼續(xù)加大科技金融支持力度，服務科技自立自強，更好地服務創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略，我們有四方面的措施： 一是設立專項貸款，服務強化國家戰(zhàn)略科技力量。我們將對接國家基礎研究十年行動方案，對接戰(zhàn)略性科技計劃、國家重大科技項目、國家實驗室、國家科學中心和創(chuàng)新中心的建設，我們設立科技創(chuàng)新和基礎研究專項貸款，計劃今年安排發(fā)放重大科技項目的專項貸款500億元以上。 二是繼續(xù)加大信貸資源傾斜，支持戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)和先進制造業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展。我們準備從今年開始，開展“百鏈千企”專項金融活動，我們在科技創(chuàng)新領域選擇百家龍頭企業(yè)，沿著這個龍頭企業(yè)的上下游產(chǎn)業(yè)鏈選擇一千家重點企業(yè)進行專項金融服務，今年計劃安排戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)和先進制造業(yè)貸款投放4000億元以上。 三是加大股權投資力度，服務提升產(chǎn)業(yè)鏈、供應鏈現(xiàn)代化水平。我們將運用開發(fā)銀行管理的產(chǎn)業(yè)投資基金、科創(chuàng)基金繼續(xù)加大對集成電路、先進制造業(yè)以及科技創(chuàng)新方面的股權投資力度，今年我們準備新增股權投資500億元以上。 四是創(chuàng)新科技金融模式，有效支持創(chuàng)新發(fā)展。我們將綜合運用股權投資、信用貸款、結(jié)構融資、“債務融資+投資選擇權”等多種融資模式，支持創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展。此外，我們還將發(fā)揮引領作用，聯(lián)合其他金融機構整合各類資源和社會資本，通過銀團貸款、聯(lián)合貸款、聯(lián)合投資等方式，加大服務創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展的力度。 最后，再一次感謝這位媒體朋友對科技創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展和開發(fā)銀行的關注。謝謝。 封面新聞記者: 我們知道，近年來金融機構在脫貧攻堅方面做了很多工作，但是仍然有很多農(nóng)戶和鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)反映存在貸款難的問題，當前脫貧攻堅任務已經(jīng)如期完成，請問在鞏固脫貧成果和鄉(xiāng)村振興方面將會有哪些新的成果？謝謝。 郭樹清: 你的問題我們大家都應該回答，但是由于時間關系，還是請中國農(nóng)業(yè)銀行董事長谷澍回答。 谷澍: 謝謝你的提問。我聽你的提問有兩層意思：一是問鞏固脫貧攻堅成果同鄉(xiāng)村振興方面銀行有哪些打算？二是反映一些呼聲，在鄉(xiāng)村金融的可獲得性問題。我分別來回答。 第一，我以農(nóng)行為代表說，我們準備在下一步這方面重點做三方面的工作：一是做好脫貧攻堅勝利以后同鄉(xiāng)村振興的銜接。二是做好對現(xiàn)代農(nóng)業(yè)和鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展的支持。三是做好對鄉(xiāng)村建設的支持。這是你第一個方面的問題。 重點做好金融服務脫貧攻堅同鄉(xiāng)村振興的有效銜接，因為時間關系，我就講一個要點。832個國家扶貧工作重點縣，農(nóng)行在2021年信貸力度不減，脫貧縣貸款增速繼續(xù)超過全行貸款平均增速。這是重點想說的。在現(xiàn)代農(nóng)業(yè)和鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)方面，我們準備重點抓國家糧食安全產(chǎn)業(yè)帶、高標準農(nóng)田建設和打好種業(yè)翻身仗，這三個領域的金融支持。現(xiàn)在我們糧食安全領域貸款余額是1600億元，今年準備再投放600億元以上。另外，我們將圍繞特色農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)地的初加工和精深加工，加大信貸投放力度。前一陣中央農(nóng)村工作會議指出，把產(chǎn)業(yè)鏈的主體留在縣域，把價值鏈的收益留給農(nóng)民。三是鄉(xiāng)村建設，我們會圍繞國家農(nóng)村農(nóng)業(yè)投資11個重點領域，持續(xù)加大對符合條件的農(nóng)村“水電路氣房”等領域的支持力度，農(nóng)行鄉(xiāng)村建設領域的貸款規(guī)模已經(jīng)突破了1萬億元，我們接下來還會進一步加大投放力度，確保貸款的增速不下降。這是你剛才第一個方面的問題，我簡要回答一下。 第二，你提到金融服務的可獲得性，金融服務貸款難的問題。我想說說農(nóng)行的打算。 “三農(nóng)”服務肯定我們是要接地氣的，但是另一方面，我們也在考慮怎么解決可獲得性的問題，關鍵的一點，我們想“三農(nóng)”服務既要接地氣，也要長翅膀，這個翅膀是什么翅膀呢？是科技的翅膀。主要體現(xiàn)在渠道創(chuàng)新和產(chǎn)品創(chuàng)新上，重點講兩點。一是渠道創(chuàng)新。在下沉、加強線下物理網(wǎng)點建設，就是把網(wǎng)點進一步建設到縣域、建設到鎮(zhèn)里的同時，加大手機銀行在農(nóng)村的推廣力度。手機銀行在城里非常普遍，下一步我們要把手機銀行做的更符合農(nóng)村的需要、農(nóng)民的需要。去年年底，農(nóng)行在縣域，手機銀行注冊的客戶已經(jīng)達到了1.65億戶，月活客戶接近5000萬，今年要在這方面進一步加大力度，讓廣大農(nóng)民更加方便快捷的獲取金融服務。二是產(chǎn)品。我們要推出網(wǎng)絡融資產(chǎn)品，讓農(nóng)民更容易貸款，獲得金融服務。比如創(chuàng)新推出了一個網(wǎng)絡金融產(chǎn)品叫“惠農(nóng)e貸”，這個產(chǎn)品實現(xiàn)農(nóng)戶貸款在線上申請、線上審批、線上發(fā)放、線上還款，這樣全面提升農(nóng)戶貸款的覆蓋面和辦理效率，為更多的農(nóng)民提供更多的信貸支持。到去年底，這個產(chǎn)品的余額已經(jīng)超過3500億元，惠及農(nóng)戶276萬戶，我們準備今年再投放1600億元，讓“惠農(nóng)e貸”余額突破5000億元。這個產(chǎn)品在很多地方效果是非常好的，特別是在一些偏遠的地區(qū)，我舉一個例子，比如西藏，西藏分行根據(jù)高原產(chǎn)業(yè)特點，創(chuàng)新推出了一批貧困群眾一聽就懂、操作簡便的惠農(nóng)產(chǎn)品，比如“牦牛貸”、“青稞貸”等等。去年年底，個人精準扶貧貸款余額超過60億元，西藏全區(qū)70%以上的建檔立卡貧困戶都獲得了農(nóng)行的小額信貸支持，占西藏地區(qū)金融機構90%以上。我們在這方面也在做很多努力，來解決您剛才提到的在農(nóng)村特別是在艱苦地區(qū)，怎么解決農(nóng)戶金融可獲得性的問題。再次謝謝您的問題。 紐約時報記者: 我在這里有兩個問題：第一，提給郭主席。我們知道一些金融科技公司掌握了大量的客戶信息，我的問題是從中長期來說，中國是否會要求金融科技公司滿足相關的資本充足率標準？第二，提給宋先生的問題。您剛才提到，我們出口信保公司累計向企業(yè)和銀行支付的賠款比去年增長了32%，我們知道這是一個很大的增長，請問這筆錢從哪里來，是從中國的財政部那里來，還是通過其他的途徑，比如從保費途徑而取得的？謝謝。 郭樹清: 你的問題很好，我前面講了一個道理，如果金融業(yè)務是在網(wǎng)上開展，是互聯(lián)網(wǎng)平臺，他們辦的銀行也好，辦的小貸公司也好，或者是消費金融公司也好，我的回答是很簡單的，是的，我們要求他們必須和其他的金融機構一樣，要有充足的資本。劉鶴副總理講了一段話，2018年5月在全國政協(xié)，我覺得對全國社會各界都有很好的教育意義。他說的第一句話，做生意是要有本錢的，做金融的更得需要本錢，在中國兩千多年前開始金融就辦得很好了，那個時候就有本錢，沒有本錢怎么做金融呢。其他的工商生意也是一樣的。第二句話，借錢是要還的。錢借出去一定要還回來，還不回來就不可持續(xù)了，銀行辦不下去了，為什么出現(xiàn)很多非法集資的案例，很多群眾被裹挾進去，覺得收益很高，8%、10%、12%，他們很高興，做非法集資的人解釋說，為什么銀行的收益那么低，因為銀行人多、大樓多、成本高，所以他們不能提供很高的回報。不是這樣的，主要是因為資本的約束，借錢要還，銀行比較謹慎，貸出去的款必須考慮回收，不回收就辦不下去了。第三句話，投資是有風險的，無論是個人還是機構，還是企業(yè)，投資都是有風險的，大家一定要認識到。第四句話，做壞事是要付出代價的。所以，我想資本金的問題，我們要求互聯(lián)網(wǎng)平臺只要做同樣的金融業(yè)務，就要有同樣的資本充足率。但是我們考慮歷史的原因，給了他們一個過渡期，有的項目是到今年年底，有的是到明年年底，甚至可以研究再長一些。因為過去一些金融機構服務小微企業(yè)的，特別是低端客戶，要求比較低，提供助貸，這個時候出資2%、3%，我們不想影響這些客戶，讓這些客戶還能繼續(xù)穩(wěn)步得到貸款，過渡時間可以再長一些，要看情況。但是最多兩年，都回到正軌上來，所有機構都要受資本約束的要求。 宋曙光: 我很高興回答這個問題。中信保是一家政策性保險公司，但也是按照商業(yè)原則市場化運作的，這是一個大的背景和前提。 你剛才提到去年的賠款上升，錢從哪里來，我們完全是按照商業(yè)公司運作，每年都要根據(jù)報損情況、已決未賠情況、賠付情況提取準備金。歷年提取、積累的準備金作為我們的賠款支出來源。去年風險是上升的，但是總體還是可控的。謝謝。 香港經(jīng)濟導報記者: 請問郭樹清主席。您前一段在香港說過，香港是不可替代的橋梁作用，請問在“十四五”期間銀保監(jiān)會在支持并穩(wěn)定香港的國際金融中心地位，特別是支持香港人民幣離岸中心建設、債券發(fā)行數(shù)字貨幣方面將有哪些新的舉措？謝謝。 郭樹清: 數(shù)字貨幣主要是中央銀行的事情，雖然我在中央銀行任職，但是今天是銀保監(jiān)會專場，你的問題有機會問一下中央銀行的工作人員。 我想香港的問題，我和我的同事態(tài)度是一致的，我們是充滿感情的，我們堅定不移地支持香港長期繁榮穩(wěn)定。香港作為世界上的重要金融中心，在過去40多年大陸改革開放過程中，發(fā)揮了不可替代的作用，就利用外資來說，絕大多數(shù)外商直接投資和絕大部分的外資是通過香港進來的?，F(xiàn)在在資本市場上的投資，比如“滬港通”、“深港通”、“債券通”也是通過香港進來的，我還記得2012年我在證監(jiān)會擔任主席的時候，香港聯(lián)交所和上海證券交易所的兩位負責人研究提出來了“滬港通”這么一個設想，我們一起討論的時候，覺得非?？尚?，確實也起了很好的作用。在今后的發(fā)展過程當中，香港還可以為內(nèi)地企業(yè)上市融資、發(fā)債融資提供支持，無論是外債、美元債、外幣債種，還是人民幣、港幣等各種形式，我們都支持，我們也支持銀行業(yè)、保險業(yè)機構到香港去上市，支持更多的香港銀行業(yè)、保險業(yè)機構到內(nèi)地發(fā)展。我們希望以后能夠繼續(xù)保持這個態(tài)勢。 最近，我們制定了大灣區(qū)發(fā)展規(guī)劃，其中金融領域占了很大的比重，也會有很多的新舉措。特別是在理財方面，比如“理財通”會有更多新舉措，正在研究論證規(guī)劃，都會逐步實施。我們認為，香港的經(jīng)濟增速今年一定會由負轉(zhuǎn)正，一定會有一個很好的前景。謝謝。 香港商報: 郭主席剛才談到銀行業(yè)履行了很多社會責任，去年整個金融機構向社會讓利1.5萬億人民幣，我想請問今年這樣的政策能否繼續(xù)延續(xù)下去？在支持實體經(jīng)濟方面還會有哪些舉措？謝謝。 郭樹清: 肯定有很多政策還會延續(xù)下去的，讓利比較多的是貸款利率，因為今年整個市場利率在回升，我估計我們貸款的利率也會有回升，我們幾位董事長都在這里，可能會有所調(diào)整，但是總的來說，利率還是比較低的。另外就是收費，收費方面不會太大的變化，降低的費一般不會恢復。我們將通過支持財務重組、債務重組、企業(yè)重組、債轉(zhuǎn)股等多種形式繼續(xù)支持企業(yè)，降低企業(yè)負擔。 趙歡: 去年開發(fā)銀行通過貸款利率下調(diào)，減免中間業(yè)務收費，直接向?qū)嶓w經(jīng)濟讓利335億人民幣。這是直接讓利，不包括剛才郭主席講的通過支持企業(yè)財務重整、破產(chǎn)重整、呆帳核銷等方面的支持力度。今年開發(fā)銀行將繼續(xù)積極支持實體經(jīng)濟發(fā)展，在貸款定價方面仍然保持較低水平。當然，貸款資金成本會隨著市場變動而變動的，總體上銀行的凈息差會保持在去年較低的穩(wěn)定水平上，在收費方面還會繼續(xù)向?qū)嶓w經(jīng)濟讓利，有力地支持“六穩(wěn)”“六保”。謝謝主席。 壽小麗: 今天我們的新聞發(fā)布會持續(xù)了大概100分鐘，郭主席辛苦了。郭主席不僅作為發(fā)布人發(fā)布信息，還作為我們編外記者進行了提問，雖然一直沒有舉手。感謝各位發(fā)布人，也感謝各位記者朋友們，今天的新聞發(fā)布會就到這里。大家再見。 文章來源： 銀保監(jiān)會國新辦新聞發(fā)布會答問實錄（中國銀保監(jiān)會公眾號） |